記者 劉文靜

　　省會市民黃女士最近鬧了場烏龍：銀行卡凌晨悄悄“消費”了1400多元，她以為被盜刷了，心驚之下多處投訴、查詢。經記者層層追查，最終發現是黃女士前一段時間辦了網絡借貸，借貸平臺通過第三方渠道扣款還了賬。

　　真相大白之后，專業人士指出，一方面第三方支付應對扣款行為負責，取得授權才能扣款;另一方面個人理財莫太隨意，手機簽約借貸一定看好條款再點“確認”。

　　銀行卡凌晨4點多“消費”1430.21元

　　黃女士告訴記者，12月12日一大早，她從睡夢中醒來，習慣性地看了下手機，卻發現一條光大銀行發來的新信息：“您尾號為XXXX的儲蓄賬戶發生如下交易：2017年12月12日4：40支出1430.21元。交易說明：銀聯消費。”

　　這條信息讓黃女士一下子睡意全無，她又認真地看了兩遍，沒錯，凌晨4點40分消費了1430.21元，那個時間自己正睡覺呢，怎么可能消費?她馬上意識到，銀行卡被盜刷了。當天上午，她就給光大銀行客服打電話查詢賬戶變動，客服告訴她，這筆交易的確是有的，交易顯示“特約中國移動聯動優勢資金歸集”，建議她找這家單位去核實一下。

　　黃女士從來沒有聽說過“特約中國移動聯動優勢資金歸集”這個名稱，她只知道“中國移動”，就打了10086咨詢。10086的接線人員聽到黃女士的敘述后并不意外，顯然這樣的投訴不是第一起，客服告訴黃女士，“聯動優勢”這個公司是有的，但是跟移動沒關系，而且黃女士的錢并不是以話費的形式轉走的，是從銀行卡上直接轉走的，建議黃女士找銀行協調，或者查查聯動優勢的電話，跟聯動優勢聯系。

　　黃女士說，她辦的光大銀行的儲蓄卡，查出來與“中國移動”相關的“銀聯消費”，可是現在，銀行和移動互相推，她都不知道該找哪里了。

　　一波三折后 源頭找到“嗨錢網”

　　針對黃女士的投訴，記者聯系了到光大銀行石家莊分行相關工作人員，這位工作人員表示，銀行可以協助黃女士打印詳單，證明錢是被“特約中國移動聯動優勢”扣走的，至于錢的用途和為何扣款，建議黃女士自己找扣款公司來查詢，也許是她在手機上不經意間辦了什么業務或者綁定了什么消費。

　　“特約中國移動聯動優勢”到底是個什么?記者在網上輸入關鍵詞搜索，首先搜出來的是大量投訴信息，投訴事件與黃女士的遭遇類似，都是銀行卡莫名被該機構扣款，扣款額有的300多元，有的1000多元，有的8000多元。“360百科”顯示，聯動優勢科技有限公司由中國移動、中國銀聯于2003年8月聯合發起成立，是一家移動電子商務服務提供商，公司業務范圍涵蓋B2B、B2C、B2B2C等領域，其中就包括“資金歸集”。

　　根據網上查的聯動優勢的電話，記者一一撥打，終于有一個400電話打通了。對于記者咨詢的聯動優勢公司性質、股東結構等問題，接線客服人員一概不答，只問具體事件。記者說出了黃女士的遭遇，客服人員根據黃女士的銀行卡號查到，的確有1430.21元的代扣款業務，扣款走向是青島海融易網絡科技有限公司。聯動優勢客服人員表示，聯動優勢是一家第三方支付公司，只負責代扣款，并不負責扣款用途和走向，她建議黃女士向青島海融易網絡科技有限公司咨詢。

　　青島海融易網絡科技有限公司又是個什么公司?記者在網上查詢，“百度百科”顯示，海融易由海爾集團全資控股成立，是一個投資理財平臺，2014年12月正式上線，致力于為合格的融資方與投資者提供一站式金融服務。根據網上查到的400電話打過去，海融易接線人員的說辭與聯動優勢完全一樣，“我們只是一家第三方支付平臺，只負責代扣款，不負責錢款走向與用途。在記者要求下，海融易的客服人員從系統里查詢到，黃女士的錢是被嗨錢網扣走了，她建議記者向嗨錢網咨詢。

　　嗨錢網又是個什么東東?經網上查詢，嗨錢網是一家網貸平臺，提供各種用途的現金貸款。

　　追到嗨錢網后，黃女士終于恍然大悟：“對對對我是從嗨錢網辦過分期貸款，當時也綁定了還款的銀行卡，后來就忘了。如果嗨錢網在扣款時注明嗨錢網還貸，我當時就知道了，就不用繞這么大一個彎子了。”

　　手機簽約 看清條款再“確認”

　　讓黃女士鬧心了好幾天的“盜刷”事件終于真相大白。但是黃女士也頗不滿，嗨錢網扣款前為什么不明確告知自己，而是委托了兩家不相干的第三方支付平臺在凌晨悄悄扣款，還顯示“銀聯消費”，這就難免讓人多想了，害她擔心了好幾天。

　　河北冀華律師事務所的任立坤律師表示，現在類似于“聯動優勢”“海融易”等的第三方支付平臺很多，央行在2010年6月專門出臺了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，對第三方支付的業務范圍定下規矩?！豆芾磙k法》明確規定，“第三方支付平臺不得利用支付賬戶從事或者協助他人從事非法活動”。因此，給黃女士銀行卡做代扣款的兩家支付機構“只負責代扣款，不負責錢款走向與用途”的說辭是不對的，第三方支付機構有義務審核錢款的走向與用途，以規避洗錢、犯罪等非法用途。退一步說，如果黃女士的錢真的被盜刷了，那么她的辦卡銀行、第三方支付都需要自證清白，證明自己盡到了對交易的審查義務，技術沒有漏洞。此外，《管理辦法》還規定，“支付機構向客戶開戶銀行發送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構和銀行應當執行下列要求：支付機構應當事先或在首筆交易時自主識別客戶身份并分別取得客戶和銀行的協議授權，同意其向客戶的銀行賬戶發起支付指令扣劃資金……”因此，第三方支付扣款前需要獲得客戶授權，而不能悄悄地隨意扣款。

　　具體到黃女士事件，任律師認為，黃女士在嗨錢網辦理分期貸款的同時，一定簽定過相關的扣款協議，嗨錢網會按扣款協議執行扣款?？劭顓f議中很可能包括授權第三方支付平臺向她的銀行卡扣款。但是，黃女士已經記不清協議內容了。任律師說，互聯網金融時代，手機端簽約很普遍，很多人在辦理授權交易時，會一味地按系統指令點擊“確認”，實際上并沒有認真閱讀相關的條款。他提醒大家，越是手機端簽約，越是要認真閱讀條款，以免稀里糊涂掉進坑里。

　　消費要記賬 理財須規劃

　　此外，針對黃女士的“粗心善忘”，專業理財人士也表示，互聯網金融的普及化、快捷化讓很多年輕人的消費、理財變得很隨意，手機上隨便點一點，就可以辦理借款，先花錢再還貸已經成為某些年輕人的生活習慣，而這些借款消費是否在自己的消費計劃之內?有沒有為網絡借款訂下還款計劃?都很難說。理財師提醒年輕人，消費需理性，理財要規劃，日常生活最好記賬，讓自己的錢花得明明白白，就不會發生這樣的烏龍事件了。