銀行清理“雙零卡”力度加大。 資料圖片

　　□記者 劉 立

　　近日，浦發銀行對沉睡卡的管理再次升級，該行官網發布公告自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行賬戶信息管理升級。雙零卡是指存款余額和應計、未計利息數均為零的銀行卡。此次浦發銀行清理的雙零卡正是瞄準了存量的沉睡卡。

　　沉睡卡近22億張，管理將升級

　　根據央行規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。三種賬戶級別不同，主要區別在于功能和額度，居民可根據個人需要辦理不同的賬戶。Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結算賬戶，安全等級最高，可以存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等，并且不限制額度。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開支和小額網絡支付業務，個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

　　而在此前的相當長一段時間里，銀行卡尤其是儲蓄卡的辦理并未受到限制，一人擁有多張同一家銀行的銀行卡并不少見。中國銀行業協會發布的數據顯示，截至2016年年底，中國銀行卡累計發放63.7億張，中國人口總數接近14億，平均下來每人持有的銀行卡數量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經占到了1/3。也就是說，每個人持有的“沉睡卡”平均接近2張。

　　據記者了解，今年6月份，招商銀行公告稱，為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

　　此次，浦發銀行的管理辦法則更為嚴格，浦發銀行稱，自今年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行賬戶信息管理升級。不過，已開通理財產品購買、基金、第三方存管、外匯寶、代收代付、個人貸款還款等業務功能的銀行卡不在本次升級范圍內。

　　“以前也對雙零卡進行過清理。”浦發銀行石家莊分行一位人員告訴記者，銀行卡超過半年未使用或是個人身份證過期，都有可能導致卡被“凍結”，具體情況需要本人攜帶銀行卡和身份證到銀行網點查詢。

　　沉睡卡定義標準不一，各行清理閑置卡將成常態

　　值得注意的是，各家銀行對沉睡卡的時間定義不盡相同，從18個月到7年不等，且必須滿足余額為零的條件。

　　比如，工行借記卡或活期存折零余額狀態超過半年(含)，將進行單獨管理。在此期間賬戶仍可正常使用，當發生入賬等交易后將自動轉為正常賬戶。但是如果一張卡被單獨管理一年后，工行就會將這個賬戶銷戶。換句話說，一張一年半沒用過且余額為零的工行借記卡，將被銷戶。

　　中行從2013年開始，每季度末清理一次個人存款賬戶。借記卡被清理的條件是上次交易日滿兩年，累計利息為零滿一年，當前余額為零或者上次交易日滿三年，當前余額為零且累計利息為零。

　　農行規定如果一張借記卡18個月余額為零且零交易，將成為睡眠戶。已轉入睡眠戶管理的借記卡，如果五年(含)以上未發生交易，將被統一銷戶。招商銀行和交通銀行的睡眠卡定義時間是兩年，光大銀行是三年。

　　對閑置銀行卡的定期管理，主要是為防范用卡風險

　　本次升級后，浦發銀行長期不用的雙零卡將不能正常使用，同時賬戶信息將不會在包括網銀、手機銀行、電話銀行、自助設備等渠道顯示。如需重新使用該借記卡，需客戶攜帶該借記卡及持卡人個人有效身份證件至網點柜面辦理雙零卡啟用手續。

　　情況類似，省會一家國有銀行營業網點的工作人員回應，銀行卡若長期未使用確實會變為“睡眠戶”，無法辦理非柜面業務。若卡內余額為零，變為睡眠戶之后也可能被注銷。“如果是遺失了最好來補辦，直接辦一新卡那就不是I類卡了。”

　　對銀行卡進行“凍結”和銷戶處理并沒有統一標準，最好還是直接到網點查詢。而記者在查詢各銀行官網公告發現，對閑置銀行卡的定期管理，主要是為防范用卡風險，防止客戶手中長期閑置的銀行卡賬戶被他人利用。

　　省會一家股份制銀行的工作人員透露，之前有客戶遇到卡被凍結的情況。他建議如果銀行卡長期未使用，且還是磁條卡的話，最好到柜臺辦理保號換卡，更換成芯片卡。“如果辦理之后一直沒有使用，且卡內余額為零賬戶，確實有可能被作為雙零卡處理。”針對2016年12月31日之后辦的卡，銀行也有規定，若6個月內沒有交易記錄，會暫停其非柜面交易。不管是哪種情況，都需要到柜臺辦理解鎖。