[河北新聞]近幾年，小額投資擔保公司悄然興起，因其程序簡單，貸款周期短的便利特點，受到一些小個體經營戶歡迎。河北保定兩名“80后”男子卻打起了歪主意，在衡水武邑租賃了一處門店，開始了空手套白狼的騙局，他們以能短期貸款，且手續可作假為誘餌，短短兩個月間，引誘100余人受騙，不僅貸款沒有辦下來，交納的幾百元至一千多元的貸款保證金也血本無歸。而令警方吃驚的是，兩名男子在行騙期間，竟沒有一份宣傳資料，完全靠口舌之功，群眾貸款防騙意識竟如此欠缺。

　　“可辦假手續”作誘餌

　　7月份，武邑縣城最大一家家具城旁邊，一個新裝修的門店開張了，門上的牌子人們經常能見到類似的，“北京東海投資擔保有限公司”，人們都知道這種公司能辦理貸款業務，雖然利息比銀行高，卻因其程序簡單，貸款周期短受到小額貸款戶的歡迎。

　　而這時，張先生的小生意業務需要擴大，急于貸款以解燃眉之急。他咨詢了多家銀行后發現，銀行辦理貸款周期長，且手續很繁瑣。于是他開始尋找小額貸款公司，而恰恰這時，在其門店附近，便有一家投資擔保公司開張，這讓張先生很高興。在經過業務咨詢后，他了解到，這家公司貸款兩個月就可以下來，而且利息還不高，更吸引他的一點是，“這家公司說，如果手續不齊全，都由他們公司代辦，就連銀行流水都可以造假。”

　　不過工作人員又介紹，如果公司代辦手續的話，需要交納一定的保證金。根據當時公司業務人員的介紹，所交納的保證金根據材料的不同而不同，手續越麻煩的，保證金就越高。張先生說，當時只想早點貸下款來，“如果能夠一個月拿到貸款，這點保證金不算啥!”就這樣，張先生交納了1500元的貸款保證金，讓公司代為辦理。

　　可事情遠不像這家公司說的簡單，過了一個多月貸款也沒有下來，9月初，他再次來到這家擔保公司，卻發現公司沒有開門，直到9月15日，公司大門一直緊閉，屋里的擺設也像沒有動過。這時，他意識到自己可能上當了。

　　百余人輕信被騙10多萬保證金

　　9月15日，張先生報警后，警方又陸續接到了很多類似報警，與張先生一樣，竟然都是被這家“北京東海投資擔保有限公司”詐騙。據武邑公安局刑警隊介紹，自9月15日開始，幾天內接到了上百個遭詐騙報警電話。

　　警方迅速成立專案組展開偵查，根據走訪了解到，這家公司老板是兩名男子，平時駕駛一輛京牌的比亞迪轎車。受害人提供的電話也已經無法打通。民警從犯罪嫌疑人駕駛的車輛信息中，終于找到了他們的活動軌跡。民警介紹，這輛比亞迪轎車曾在武邑、衡水、保定、雄縣、滄州、青縣等市縣出現。

　　專案組民警二十余次往返保定、衡水、滄州三市七縣，行程上萬公里，最后在滄州發現嫌疑人的蹤跡。滄州青縣有一家開展類似業務的公司，名為“華泰擔保有限公司”，民警喬裝打扮成貸款戶來到這家公司，民警說，“說是公司，其實就是一個空殼子，屋里就擺著幾張桌椅，連個接待的服務員都沒有”，向民警介紹業務的也是名男子，似乎對貸款業務不很熟悉，只是著重向民警介紹了可以辦理假手續的特色。民警伺機拍下了這名男子的照片，并留下了這名男子的電話。

　　經過武邑“北京東海投資擔保有限公司”工作人員辨認，這名男子就是在武邑行騙的犯罪嫌疑人。確定嫌疑人后，9月26日，專案組民警果斷出擊，在滄州警方的大力支持配合下，在滄州青縣“華泰擔保有限公司”辦公室內，將犯罪嫌疑人王某和張某抓獲，當場起獲作案用黑色奇瑞轎車一輛、筆記本電腦一臺、偽造的“北京東海投資擔保有限公司”、“華泰擔保有限公司”印章兩枚和大量合同、收款收據、名片等物品。

　　警方提醒：小額貸款需擦亮雙眼

　　據警方介紹，2014年7月，犯罪嫌疑人王某、張某在沒有任何合法證照的情況下，謊稱是北京一家公司的駐外機構，在武邑非法開辦了“北京東海投資擔保有限公司”。通過可以為群眾辦理小額貸款為名，讓受害人提供各種繁瑣證明、抵押手續，若不能提供，需繳納1000元左右不等的貸款保證金，騙取100余名受害群眾貸款保證金達10余萬元。2014年9月中旬關門停業，張某和王某卷款潛逃，又到滄州青縣開辦了“華泰擔保有限公司”，欲以同樣的手段繼續作案，騙取群眾錢財。沒想到剛到青縣不久，就被警方抓獲。

　　王某說，他與張某沒有正當職業。之前，他們曾在北京給一家小額投資擔保公司打工，他們同樣收取了客戶一些費用，可交給公司不久，就發現公司已經人去樓空。他們也將這套騙術照搬到武邑和青縣，開始了他們的詐騙活動。王某說，都是貪念惹的禍，如果不是自己貪，如果不是客戶輕信可以弄虛作假的謊言，他們也不會走上犯罪道路。

　　民警提示，如需貸款請到正規的銀行或投資擔保公司，先看其有無相關證照及審批手續，以免上當受騙。

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　　如何辨別小額貸款公司正規與否

　　記者查詢資料了解到，首先可以根據小額貸款公司的名稱來判斷。小額貸款公司的名稱一般由“縣級行政區劃+字號+行業+組織形式”組成。只有在中國人民銀行、銀監會政策許可下，經省人民政府金融工作辦公室批準成立的，才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業務時可以觀察其懸掛在營業場所顯著位置的營業執照上的名稱以便區分。

　　此外，小額貸款公司除營業執照等一般企業均需辦理的手續外，還應具有金融辦下發的“開業批復”，文件名稱通常為“關于XX小額貸款公司開業的批復”。

　　另一個判斷標準就是小額貸款公司的利率。小額貸款利率的上限放開，但不得超過司法規定的上限(同期銀行基準利率的4倍);下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。此外，雖然騙子的名目千變萬化，但九成以上的貸款騙局是“提前收費”。對于提前收費，如利息保證金等手續費要謹慎對待，正規的貸款流程是不會提前讓借款人出資的。如果有高于上述利率的，可以向省金融辦、當地小額貸款公司主管部門舉報。

　　另外，“小額貸款公司最大的特點是‘只貸不存’，吸收公眾存款或高利貸都屬于不法行為。小額貸款公司使用股東自有資金發放貸款，也不會跟客戶說“我們提供中介服務，幫助客戶從銀行貸款”。